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保险:让社会分担个体的风险

2012年夏天,美国遭受了自1956年以来最严酷的旱灾。玉米是受灾最重的农作物,中西部有的传统玉米产区甚至颗粒无收。这种天灾如果发生在古代中国,一个不小心可能就有大批农民陷入绝境,造成“民不聊生,流寇四起”的后果。

幸好美国有极为发达的农业保险机制,这个机制规定:全美所有农户缴纳一定的保费,一旦参保农户发生问题,这些资金就会用来补偿他们的损失。有趣的是,因为保险赔偿金额是按照历史产量乘以市场价格来计算的,这次灾后由于玉米减产,收购价上涨了60%。受灾前一个农民种一公顷玉米的收入在1000美元左右,现在因为市场收购价格暴涨,最后每公顷玉米地农民能拿到的赔偿金额居然达到1280美元。种植玉米的农民收入不但没有下降,反而上升了。而“安全感”恰恰是人类最基础的需求,是社会进步、创造、创新的必要条件。通过保险机制,农民对冲了天灾风险,获得了安全感。

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